How to invest money in mutual fund in hindi

Mutual Fund :

Mutual fund is a set of different kind of securities and assets, generally their are Equity,Debt,Gold and other are popular.

How to invest money in mutual fund in Hindi

invest money in mutual fund in Hindi

How to invest money in mutual fund in Hindi इस आर्टिकल में हम जानेंगे की म्यूचुअल फंड में किस प्रकार से निवेश किया जाता है इस आर्टिकल को पूरा पढ़ने के बाद आपके मन में कोई शंका नहीं रह जाएगी की how to invest money in mutual fund in Hindi.

How to invest money in mutual fund in hindi

यहां आपको हाउ टू इन्वेस्ट मनी इन म्यूचुअल फंड ( Mutual Fund ) इन हिंदी के बारे में विस्तृत जानकारी दी जा रही है-

What is mutual Fund (म्यूचुअल फंड क्या है )- म्यूचुअल फंड( Mutual Fund ) एक निवेश( Investment ) का साधन है जिसमें अपने पैसे को मुख्यतः विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों ( Assets ) में निवेश किया जाता है, यह परिसंपत्तियां कंपनीयों के शेयर, गवर्नमेंट बॉन्ड, कंपनी द्वारा जारी किए गए बान्ड आदि हो सकते हैं।

How mutual fund is different from stock market? ( म्यूचल फंड किस प्रकार स्टॉक मार्केट से भिन्न है?)- स्टॉक मार्केट(Stock Market ) में डिमैट के माध्यम से शेयर्स को खरीदा या बेचा जा सकता है जबकि म्यूचुअल फंड( Mutual Fund ) में डिमैट अकाउंट आवश्यक नहीं होता है दूसरा स्टॉक मार्केट में आपको अपनी रिसर्च के आधार पर विभिन्न परिसंपत्तियों( Assets ) को खरीदना एवं बेचना होता है जबकि म्यूचुअल फंड ( Mutual Fund ) में ऐसा नहीं होता यहां पर आपको म्यूचल फंड ( Mutual Fund ) कंपनी के द्वारा फण्d मैनेजर ( Fund Manager ) दिया जाता है , जोकि शेयर बाजार के विशेषज्ञ होते हैं उन्हें यह मालूम होता है कि किस परिसंपत्ति को कब खरीदना है व कब भेजना है।

Fund manager in mutual fund (म्यूचुअल फंड में फंड मैनेजर की भूमिका )- म्यूच्यूअल फंड में फंड मैनेजर की अहम भूमिका होती है, फंड मैनेजर के ही द्वारा म्यूचल फंड स्कीम को मैनेज किया जाता है वह उनकी देखरेख की जाती है एक म्यूच्यूअल फंड मैनेजर पर अपनी स्कीम के निवेशकों को ज्यादा से ज्यादा रिटर्न दिलाना होता है साथ ही उन्हें यह ध्यान रखना होता है कि इस प्रक्रिया में लिया जाने वाला रिस्क बहुत कम हो,

Mutual fund in hindi

Types of mutual fund (मु फंड के प्रकार ):- म्यूचल फंड के प्रकार का निर्धारण इस बात पर निर्भर करता है की वह म्यूच्यूअल फंड किस प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करता है, निवेश के आधार पर म्यूच्यूअल फंड निम्न प्रकार के होते हैं-

* निवेश के समय के आधार पर-

Open Ended Mutual Fund: ओपन एंडेड म्युचुअल फंड में निवेश करने की कोई भी समय सीमा निर्धारित नहीं होती है इन म्यूच्यूअल फंड में कभी भी निवेश किया जा सकता है तथा उसे किसी भी समय निकाला जा सकता है।

Close Ended Mutual Fund: क्लोज एंडेड म्युचुअल फंड म्युचुअल फंड होते हैं जिनमें निवेश करने का समय ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी या एएमसी द्वारा निर्धारित होता है, क्लोज एंडेड म्युचुअल फंड में केवल निर्धारित तिथियों के मध्य ही निवेश किया जा सकता है।

यदि इनमें AMC को और अधिक निवेशकों की आवश्यकता होती है तो वह इसके लिए NFO लाते हैं जो भी एक निश्चित समय के लिए आता है इसके द्वारा फिर से क्लोज एंडेड म्युचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है।

निवेश की जाने वाली परिसंपत्तियों के आधार पर म्यूच्यूअल फंड निम्न प्रकार के होते हैं-

What is Portfolio?

पोर्टफोलियो क्या होता है?

पोर्टफोलियो का अर्थ है, एक ही अकाउंट के अंदर भिन्न भिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों का होना, इसमें एक ही प्रकार की अलग-अलग परिसंपत्तियों हो सकती है या यह भी हो सकता है कि उन परिसंपत्तियों की प्रकृति अलग अलग हो।

How to invest money in mutual fund in Hindi

1) what is index mutual fund: Index fund? ( इंडेक्स फंड ): इंडेक्स फंड वह म्यूच्यूअल फंड होते हैं जो सीधा इंडेक्स में निवेश करते हैं, इंडेक्स यानी किसी देश के शेयर बाजार के टॉप कंपनीज का एक समूह जिनमें हर एक कंपनी को उसके वित्तीय लाभ के आधार पर एक विशेष प्रतिशत के हिसाब से इंडेक्स में जोड़ा जाता है,

What is index in Hindi

इंडेक्स का उदाहरण:-माना किसी देश XYZ के शेयर बाजार में 10 कंपनियां बाजार में कारोबार करती हैं तथा वे कंपनियां A,B,C,D,E,F,G,H,I,J है, जिनमें से कंपनी A,D,E,F,H वित्तीय स्थिति बहुत मजबूत है, देश XYZ के शेयर बाजार के इंडेक्स में केवल पांच कंपनियों को ही शामिल किया जाता है, इसलिए इस इंडेक्स में मजबूत वित्तीय स्थिति वाली कंपनियों को शामिल किया जाता है, इन कंपनियों को एक निश्चित अनुपात में लिया जाता है,जिस कंपनी की वित्तीय स्थिति इतनी ज्यादा मजबूत होगी उसका इंडेक्स में उतना ही ज्यादा अनुपात होगा, जैसे -

A=40%

D=30%

E=15%

F=10%

H=5%

इस प्रकार एक इंडेक्स का निर्माण होता है एक इंडेक्स के निर्माण में विभिन्न तथ्यों को सम्मिलित किया जाता है, इस प्रकार जो म्यूच्यूअल फंड इंडेक्स में निवेश करेगा उसे हम इंडेक्स फंड कहेंगे।

Risk In Index Fund: इंडेक्स म्यूचल फंड में रिस्क तथा रीवार्ड यानी लाभ सीमित होता है क्योंकि यह एक देश की मजबूत कंपनी द्वारा बना होता है या उनका प्रतिनिधित्व करता है।

2) Equity Mutual Fund- इक्विटी म्युचुअल फंड म्यूच्यूअल फंड होते हैं जो केवल कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं, मुख्य तो इक्विटी म्युचुअल फंड तीन प्रकार के होते हैं-

Large Cap Fund:- लार्ज कैप म्युचुअल फंड में बड़े आकार की कंपनियों को सम्मिलित कर उनका एक पोर्टफोलियो बनाया जाता है जिनमें भिन्न-भिन्न निवेशकों से निवेश प्राप्त कर उसे इन लार्ज कैप स्कीम्स में निवेशित कर दिया जाता है।

Risk In Large Cap Mutual Fund: लार्ज कैप म्युचुअल फंड में पानी की संभावना कम होती है तथा लाभ की संभावना भी मिड तथा स्मॉल कैप फंड की अपेक्षा कम होती है, लार्ज कैप म्यूच्यूअल फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड में सबसे सुरक्षित माने जाते हैं।

Mid Cap Mutual Fund: मिडकैप म्यूचुअल फंड में मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश किया जाता है।

Risk in mid cap mutual fund: मिड कैप म्युचुअल फंड हानी की अत्यधिक संभावना होती है, तथा लाभ की भी अत्यधिक संभावना होती है यह लाभ एवं हानि योजना प्रबंधक यानी फंड मैनेजर पर निर्भर करती है।

Small Cap Mutual Fund: स्मॉल कैप म्युचुअल फंड में बहुत छोटी कंपनियों में निवेश किया जाता है इसमें निवेश करने में सबसे ज्यादा जोखिम होता है, इसमें होने वाला लाभ भी अत्यधिक होता है।

3) Money Market Fund- मनी मार्केट फंड म्यूचुअल फंड में सबसे ज्यादा सुरक्षित म्यूच्यूअल फंड है इसे मिलने वाला रिटर्न बैंक एफडी के समान होता है या उससे थोड़ा कम ज्यादा हो सकता है। इस स्कीम के द्वारा ऐसी परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है जिन्हें कभी भी कैस में कन्वर्ट किया जा सकता है। इस स्कीम के तहत 13 महीने से कम समय के लिए खरीदने के लिए बॉन्ड शामिल होते हैं तथा जिनकी रेटिंग बहुत अच्छी होती है।

4) Debt Fund: डेट म्युचुअल फंड वे म्यूचल फंड होते हैं जो विभिन्न प्रकार के बोन्डस में निवेश करते हैं। इनमें भी बैंक एफडी के लगभग ही रिटर्न मिलता है।

5) Hybrid Fund: हाइब्रिड म्यूच्यूअल फंड वे म्यूचल फंड होते हैं जिनमें इक्विटी म्युचुअल फंड व डेट म्यूचुअल फंड दोनों शामिल होते हैं इन्हें ही बैलेंस मुचल फंड का जाता है।

Part 2 How to invest money in Mutual Fund in Hindi

How to invest money in mutual fund in hindi -

इससे पहले आर्टिकल में हमने बात की थी कि म्यूचल फंड में पैसे कैसे इन्वेस्ट करें आज हम इसी प्रक्रिया को आगे बढ़ाएंगे और जानेंगे कि म्यूचुअल फंड में पैसे किन दो तरीकों से इन्वेस्ट किए जा सकते हैं आज हम बात करेंगे कि लमसम इन्वेस्टमेंट क्या होता है या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्या होता है।

हमारे आर्टिकल का लक्ष्य आप तक म्यूचल फंड के बारे में जानकारियां पहुंचाना है जिससे आप अपनी कमाई को अच्छी जगह निवेश कर सके और उस पर ज्यादा से ज्यादा रिटर्न पा सकें।

इसे भी पढ़ें- SIP in mutual fund करता होता है ।

SIP Invest In mutual fund

म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP म्यूचल फंड में निवेश की वह पद्धति होती है जिसमें आप एक निश्चित समय अवधि के अंदर एक राशि को इसमें समय समय पर जमा करते हैं। जैसे- हर महीने ₹100 किसी एक म्यूच्यूअल फंड में 3 साल के लिए निवेश करना,
SIP की निवेश करने की अवधि निवेशक के ऊपर निर्भर करती है यह प्रतिदिन, प्रति सप्ताह, प्रति 15 दिन, या प्रति महीने हो सकती है। इस प्रकार आपको SIP निवेश करने में अलग अलग समय पर बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव और में लाभ मिलता है इस पद्धति में शेयर बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव से बचा जा सकता है क्योंकि इस स्थिति में जब बाजार नीचे होता है तब आपको ज्यादा म्यूच्यूअल फंड यूनिट्स मिलती है जो भविष्य में बाजार बढ़ने पर आपके लिए फायदे का सौदा साबित होती हैं, SIP में जो यूनिट्स पहले खरीदी जाती है वहीं पहले बिकती है।

What is Units In mutual fund?
म्यूचल फंड में यूनिट क्या होती है?
म्यूचल फंड में यूनिट को हम एक उदाहरण से समझेंगे, माना एक निवेशक महेश एक विशाल फंड स्कीम में ₹10000 निवेश करता है, इस समय फंड की नेट ऐसेट वैल्यू ₹20 है इस प्रकार महेश को मिलने वाली कुल यूनिट 500 होंगी।
=10000/20=500

What is NAV in mutual fund?
म्यूचल फंड में नेट ऐसेट वैल्यू क्या होती है?
म्यूचल फंड की नेट ऐसेट वैल्यू को भी हम एक उदाहरण से समझेंगे, माना एक म्यूचल फंड स्कीम का पोर्टफोलियो 100000 का है तथा उनके पास कुल 10000 शेयर से इसलिए उनकी NAV ₹10 होगी,
= कंपनी के पोर्टफोलियो का साइज/ कंपनी के पास कुल शेयर्स
=100000/10000
=10

Lump-sum Investment in mutual Fund

म्यूचल फंड में लम सम निवेश?
म्यूचल फंड में लम सम यानी एकमुश्त निवेश वह निवेश होता है जब हम एक राशि को एक समय में ही एक में निवेश कर देते हैं, जैसे किसी म्यूच्यूअल फंड स्कीम ABC में ₹10000 निवेश करना इसके बाद इस स्कीम में प्रति महीने निवेश नहीं किया जाता है। तथा बेचे जाने पर सभी यूनिट्स एक साथ भेजी जाएंगी।

How to Invest money in mutual fund?

म्यूचल फंड में 2 तरीकों से निवेश किया जा सकता है-

1) फाइनेंसियल प्लानर की मदद लेकर- फाइनेंसियल प्लानर ऐसे सर्टिफाइड लोग होते हैं जिनको विभिन्न प्रकार के निवेश के करने के माध्यमों के बारे में पूर्ण जानकारी होती है वह आपके रिस्क लेने की छमता के आधार पर आपको विभिन्न म्यूच्यूअल फंड योजनाओं से अवगत कराते हैं और आपको उन में निवेश करने की सलाह देते हैं फाइनेंसियल प्लानर की मदद उन लोगों को लेनी चाहिए जो कि म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं परंतु उनके पास इसका ज्यादा ज्ञान नहीं है, और ऐसे में अगर आप बिना सोचे समझे ही किसी भी म्यूचल फंड स्कीम में निवेश करते हैं तो आप को घटा होने की पूर्ण संभावना होती है इसलिए इस स्थिति में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर को साधारण भाषा में हम एजेंट भी कर सकते हैं जिनको म्यूचल फंड कंपनी के द्वारा म्यूचल फंड बेचने के लिए लाइसेंस दिया जाता है और प्रत्येक सेल होने पर इनको एक निश्चित कमीशन किया जाता है।

इसे भी पढ़ें How to Invest money in mutual fund in Hindi

डायरेक्ट म्युचुअल फंड खरीद कर- अगर आपको म्यूचल फंड कैसे काम करता है उसका सामान्य सा ज्ञान है तो आप म्यूचल फंड को सीधे कंपनी की वेबसाइट से खरीद सकते हैं इसके लिए आपको थोड़ा ज्ञानार्जन करना होगा जिससे कि आपको - हो और आपको विभिन्न प्रकार की म्यूचल फंड स्कीम्स के बारे में पता हो , इस स्थिति में यदि आपके द्वारा डायरेक्ट म्यूच्यूअल फंड खरीदा जाता है तो आप एजेंट या फाइनेंसियल प्लानर को मिलने वाला कमीशन बचा सकते हैं जो कि दीर्घावधि में आपको लाभ पहुंचाएगा।

Note- म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन है कृपया निवेश करने से पहले फाइनैंशल प्लानर की मदद लें।

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Mutual Fund :

Mutual fund is a set of different kind of securities and assets, generally their are Equity,Debt,Gold and other are popular.

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* निवेश के समय के आधार पर-

निवेश की जाने वाली परिसंपत्तियों के आधार पर म्यूच्यूअल फंड निम्न प्रकार के होते हैं-

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पोर्टफोलियो क्या होता है?

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Mid Cap Mutual Fund: मिडकैप म्यूचुअल फंड में मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश किया जाता है।

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